Martes, 29 de junio de 2010

Desde lectores de tarjetas de cr?dito a plataformas de micropagos, el tel?fono puede convertirse en el centro financiero del usuario

Los sistemas de pago a trav?s del m?vil suponen, en su mayor?a, una forma r?pida y sencilla de realizar transacciones en comercios, cines, estadios deportivos o museos. Sin embargo, la desconfianza de muchos consumidores y las altas comisiones que cobran algunas de estas plataformas han relegado su uso a operaciones puntuales, hasta el momento, cuando no obligan a desistir de su empleo despu?s de un tiempo. La irrupci?n de los m?viles con los que se puede navegar por Internet, junto a nuevas propuestas, puede revertir este panorama. Tarjetas de prepago virtual, PayPal M?vil, SMS Premium o lectores de tarjetas de cr?dito son algunas posibilidades. No en vano, el presidente de Google, Eric Schmidt, dijo la semana pasada en Barcelona que el m?vil es con toda probabilidad la tarjeta de cr?dito del futuro.

En pa?ses como Jap?n, donde el uso del tel?fono m?vil est? muy extendido entre la poblaci?n, los sistemas de pago a trav?s del m?vil permiten a los usuarios hacer peque?as compras que luego se cargan en su factura telef?nica o bien utilizar plataformas de micropagos con tarjetas recargables. Un ejemplo es la popular Suica, una tarjeta de prepago virtual que dispone de versi?n m?vil para utilizar en comercios, m?quinas expendedoras de oficina ("vending") o en el transporte p?blico. Se recarga a trav?s de una tarjeta de cr?dito asociada.

El m?vil como banco personal

Desde el ?ltimo trimestre de 2009 es posible realizar pagos desde PayPal m?vil en Espa?a. Entre las acciones que se pueden realizar con este sistema de micropagos destaca la consulta del historial de movimientos, la ejecuci?n de pagos o la verificaci?n del saldo disponible. PayPal M?vil funciona cuando se asocia el n?mero de tel?fono m?vil con la cuenta PayPal del usuario.

En Espa?a, uno de los sistemas que mayor ?xito ha tenido es el pago mediante SMS Premium

El objetivo es realizar pagos desde la p?gina web de Paypal adaptada para los tel?fonos m?viles, mediante el env?o de SMS o desde aplicaciones espec?ficas, como la desarrollada para el iPhone, para el sistema operativo Android y para los modelos Blackberry.

En Espa?a, uno de los sistemas a trav?s del m?vil que mayor ?xito ha tenido es el pago mediante SMS Premium (mensajes cortos de tarificaci?n adicional). Es un sistema muy habitual en programas de televisi?n y tambi?n como herramienta de micropagos en algunos comercios on line. Implica que la operadora adelanta el dinero del pago y luego se lo carga en la factura al usuario con un coste adicional.

El m?todo tambi?n ha tenido gran aceptaci?n en Estados Unidos como forma de recaudar fondos para la poblaci?n haitiana tras el reciente terremoto, pero ha supuesto un importante reto para los proveedores de acceso al tener que adelantar decenas de millones de d?lares que tardar?n meses en cobrar de sus clientes, dado que las facturas de tel?fono son trimestrales. Es un planteamiento que sit?a a los operadores en la funci?n de bancos, algo para lo que no est?n autorizados.

Adi?s a Mobipay

Otro de los sistemas posibles de pago a trav?s del m?vil fue hasta hace poco Mobipay, que hibridaba en el dispositivo las funciones crediticias con las de la mera comunicaci?n. Sin embargo, la empresa cerr? sus puertas el pasado 31 de diciembre. Esta iniciativa estaba impulsada por los principales operadores de telecomunicaciones, junto con un n?mero importante de entidades financieras. La pretensi?n final era tambi?n que el m?vil actuara como banco del usuario, pero con la supervisi?n de los actores tradicionales en el sector financiero.

Una de las razones del fracaso de Mobipay fueron sus costes adicionales, que resultaban insoportables en un uso continuado

Los usuarios que se registraban en el sistema pod?an utilizar el m?vil como pasarela de pago; mediante un c?digo personal, los consumidores pod?an confirmar la transacci?n en los puntos de venta f?sicos y virtuales que estuvieran adscritos al sistema. Mobipay permit?a asociar como medio de pago una tarjeta o una cuenta corriente de una entidad financiera, pero tambi?n el propio n?mero de tel?fono.

?Por qu? fracaso? Una de las muchas razones fueron sus costes adicionales, que resultaban insoportables en un uso continuado. La mayor?a de estos sistemas tienen la desventaja de cobrar diferentes comisiones que encarecen la transacci?n, ya que los operadores tienen que actuar durante el periodo que tardan en ingresar la factura como entidades crediticias y prestadoras de dinero. Paypal M?vil s?lo cobra al receptor del dinero, pero si es necesario enviar un SMS, el operador de telecomunicaciones lo carga de forma independiente. Por tanto, en un uso cotidiano, los usuarios prefieren sistemas como tarjetas monederos o plataformas de pago tradicional mediante tarjeta de cr?dito.

Lector de tarjetas en el m?vil

Los smartphones (tel?fonos que permiten navegar en la Red) con pantalla t?ctil han permitido desarrollar iniciativas que simplifican el proceso de pago mediante el terminal, ya que disponen de un entorno gr?fico muy f?cil de manejar al realizar la transacci?n. El pago a trav?s de la p?gina web personal en la entidad bancaria de cada usuario puede ser el sistema m?s rentable, puesto que no implica convertir al operador en un banco y, por ello, no supone sobrecostes, si bien exige la exposici?n p?blica de cuentas bancarias e imprime cierta lentitud al proceso al no ser autom?tico.

Las recientes iniciativas utilizan un lector de tarjetas magn?ticas para no mostrar cuentas, automatizar el proceso y romper la barrera de entrada de los usuarios

Por este motivo, han surgido recientes iniciativas que disponen de un lector de tarjetas magn?ticas para no mostrar cuentas, automatizar el proceso y romper la barrera de entrada de los usuarios al no requerir de un sistema alternativo a las tarjetas de cr?dito.

Square es un sistema de pago mediante un lector de tarjeta instalado en el terminal. En un principio, el lector estar? disponible para el iPhone e iPod Touch, as? como para algunos tel?fonos m?viles basados en el sistema operativo Android. El proyecto est? impulsado por Jack Dorsey, uno de los fundadores de Twitter.

Square funciona con un peque?o dispositivo que se engancha al terminal mediante la conexi?n de carga del tel?fono (en el iPhone, esta conexi?n tambi?n incluye entrada de audio) y permite utilizarlo como lector de banda magn?tica de las tarjetas de cr?dito. El funcionamiento del sistema est? pensado para simplificar la transacci?n. Para ello, una vez pasada la tarjeta de cr?dito a trav?s del lector de Square, en la pantalla del terminal aparece el recibo, que se puede firmar sobre la propia pantalla t?ctil y enviar de forma autom?tica por correo electr?nico.

Los usuarios registrados pueden tener un hist?rico de las transacciones efectuadas y asociar una fotograf?a personalizada para a?adir m?s seguridad en el proceso de pago. Estar? disponible en el mercado durante 2010 y, por ahora, sus promotores han firmado acuerdos con MasterCard y American Express para permitir el uso de Square con las tarjetas de estas compa??as.

Mophie es una empresa de accesorios para el iPhone, como carcasas y bater?as. El pasado mes de enero present? una carcasa fija para el tel?fono, que cuenta con un lector de tarjetas magn?ticas en su parte inferior. Mophie Marketplace estar? disponible para las versiones 3G y 3GS del iPhone. Este sistema se completa con una aplicaci?n para gestionar y realizar los pagos. Los datos de la tarjeta le?dos a trav?s del lector se encriptan al escanearse y, por seguridad, no se almacenan en el tel?fono m?vil. Una vez concluida la transacci?n, el sistema env?a un mail con los datos del sitio donde se ha realizado, as? como el recibo de compra electr?nico.


Publicado por jacintoluque @ 17:44
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